Našťastie sa osobne stretávam už len s ľuďmi, ktorí majú túto otázku zodpovedanú a prichádzajú za mnou s dôverou a očakávaniami, že moje rady a rozumné finančné stratégie im ušetria čas, znížia poplatky a prinesú vyššie výnosy z finančných rezerv.
Ja sama som začala poskytovať nezávislé finančné poradenstvo až po veľmi negatívnej skúsenosti s dvomi „hypotekárnymi špecialistkami“, ktoré mi nasľubovali, že mi všetko krásne z príjmu vychádza a nemusím sa ničoho obávať, že vraj kúpu môjho prvého bytu bez problémov banka a stavebná sporiteľňa spoločne zafinancujú. Avšak kvôli ich nekompetentnosti, ich vzájomnému nespolupracovaniu a neprofesionálnemu prístupu som takmer prišla o rezervačnú zálohu. Ak by mi môj dobrý kamarát narýchlo nepožičal peniaze na časť kúpnej ceny, tak by som možno doteraz bývala u svokry. Práve vtedy som si uvedomila, že trh urgentne potrebuje niečo ako „nezávislé poradenstvo a sprostredkovanie“. Ak by som už vtedy mohla využiť služby, ktoré teraz poskytujem ja, nezažila by som toľko bezsenných nocí, stresu, strachu a nevyronila toľko zbytočných sĺz po oznámení realitnej maklérky, že ak do dvoch dní nedostane predávajúci na účet 3 750 000 Skk, tak ona si nechá moju rezervačnú zálohu vo výške 100 000 Skk ( čo boli v tom období približne 3 moje čisté mesačné platy) a žiadny nový byt sa tým pádom nekoná!!!.
Bolo to v období, keď som pracovala ako personálna riaditeľka a nemohla som teda dojednávať ani poistenie, takže moja kamarátka, ktorá pracovala len pre jednu poisťovňu mi uzatvorila asi najdrahšiu poistku nehnuteľnosti ,aká vtedy pravdepodobne na Slovensku mohla byť uzavretá a zároveň ma s konštantnou poistnou sumou poistila na celú výšku úveru pre prípad kritických chorôb, smrti a čiastočnej invalidity. Priznám sa, že som to všetko nestíhala splácať a každý mesiac som sa dostávala do nepovoleného prečerpania pričom kreditnú kartu som vyžmýkala každý mesiac do nuly. Samozrejme banke to vyhovovalo, pretože na kreditnej karte bol úrok 18% p.a. a povolené prečerpanie bolo vtedy za cca 20% p.a. Síce som bývala v novom byte, ale nemohla som si nič dovoliť. Bolo to veľmi ťažké obdobie, kedy som pred výplatou často musela vracať zálohované fľašky do obchodu, aby som mala z čoho aspoň deťom kúpiť nejaké jedlo. Celé zle… Taký život som žiť nechcela.
Ako som vlastnú finančnú blamáž vyriešila?
Musela som všetko radikálne zmeniť. Zaregistrovala som sa v NBS ako podriadený finančný agent , naštudovala som si úverové podmienky bánk, naučila som sa všetko o úveroch, refinancovaní a konsolidácii. Dala som si vypracovať nový znalecký posudok na môj byt a hneď pri prvej fixácii hypotéky som všetky dlhy (hypotéku, stavebné sporenie, spotrebný úver, povolené prečerpanie, kreditnú kartu) konsolidovala = spojila do jedného úveru s najnižšou možnou úrokovou sadzbou. Splátky úverov sa mi tým mesčne znížili o cca 65%. Musela som zlacniť aj poistenie nehnuteľnosti a schopnosti splácať úver. Pri konsolidácii som si nový úver navýšila aj o finančnú rezervu vo výške 3 mesačných výdavkov. Zrazu som mohla začať šetriť a z každomesačného boja o prežitie, kedy som netrpezlivo čakala na každú výplatu s túžobným želaním „…kedy už konečne príde tá výplata???“ sa to zmenilo na „ ó aké príjemné prekvapenie – ani som si nevšimla, že predvčerom mi už zase prišla ďalšia výplata“
Nebola som už viac v mínuse a nemusela za to platiť vysoké poplatky, mala som vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu a pre krátkodobé finančné ciele som sa stala SAMA SEBE BANKOU. Keďže som mesačne šetrila ďalšie peniaze už k existujúcej rezerve a mala som vtedy na sporiacom účte zhodnotenie cca 3% p.a., bola som pre prípad menších rizík zároveň aj SAMA SEBE POISŤOVŇOU. Veľmi sa tým zlepšila kvalita môjho života.
Takže k čomu by mi vtedy bol nejaký finančný poradca!
Profesionálny finančný poradca by:
- Ma nenechal zaplatiť rezervačnú zálohu vo výške 3 čistých platov bez pred- schváleného ÚVEROVÉHO CERTIFIKÁTU, ktorý mi na 3 mesiace „nabije peňaženku“ na určitú sumu, aby som si už ako bonitná potencionálna klientka realitných kancelárií v kľude mohla vybrať a zarezervovať bez rizika mne vyhovujúcu nehnuteľnosť.
- Mi nedovolil financovať kúpu nehnuteľnosti až 3-mi (slovom: tromi! ) úvermi so splátkami tak vysokými, že mi nezostalo ani na živobytie
- Mi nenanútil predraženú poistku nehnuteľnosti s krytím zariadenia domácnosti na zbytočne vysokú sumu a tiež životnú poistku nastavenú na celú výšku úveru s konštantnou poistnou sumou pre prípad smrti, invalidity a kritických chorôb napriek tomu, že môj dlh každomesačne klesá
- Ma nenechal bez vytvorenej finančnej rezervy minimálne vo výške 3 mesačných výdavkov a nenechal by ma každomesačne vybrať kreditku na nulu a dostať sa do mínusu na povolenom prečerpaní, lebo je to príliš drahé a výhodné iba pre banku!
- Odpovedal by mi na všetky moje otázky pravdivo a bez medových motúzov by ma pripravil aj na riziká spojené s úvermi. Vyriešil by za mňa splnenie podmienok čerpania úverov a dohliadol by na to, aby si navzájom banka a stavebná sporiteľňa nedali do podmienok čerpania úverov niečo, čo sa obom naraz jednoducho nedalo splniť. Ušetril by mi čas, nervy aj veľmi veľa mojich ťažko zarobených a zbytočne minutých peňazí.
Ak ste niekedy boli, ale práve teraz ste v podobnej situácii, do akej som sa s cieľom utiecť z domu mojej svokry do vlastného bytu nerozvážne dostala v r. 2008 ja , môžete sa na mňa s dôverou obrátiť a individuálne vyriešime vašu situáciu tak, aby som krok za krokom:
- Vás zbavila zlých dlhov
- Ušila na mieru kvalitné a pri tom cenovo dostupné poistenie
- Vytvorila vám finančné rezervy vo výške aspoň 3 mesačných výdavkov
- Začala budovať vašu „finančnú nezávislosť „( o nej si povieme viac v ďalšom bloguJ )